L’accès aux produits financiers comme les comptes bancaires, les prêts et l’assurance améliore la sécurité et la participation économique.
L’innovation et les technologies numériques transforment le système financier mondial en réduisant les complications et les coûts, ce qui se traduit par l’intégration d’un plus grand nombre de gens à l’infrastructure financière. Cette inclusion financière accrue pourrait stimuler considérablement l’économie mondiale et, selon les estimations, la connexion de la population non bancarisée pourrait ajouter 250 milliards de dollars au PIB mondial, soit l’équivalent de l’économie portugaise.
Cela offre des occasions importantes pour les entreprises qui peuvent mettre au point des solutions novatrices pour relever les défis liés aux services financiers, comme élargir l’accès aux services bancaires et aider les particuliers à planifier leur avenir financier, notamment dans les marchés émergents où la sécurité financière est souvent insuffisante.
De plus, rendre les paiements plus efficaces et plus sûrs et améliorer les données sur le crédit représente une autre occasion à l’échelle mondiale. Les sociétés de services financiers qui peuvent répondre à ces besoins changeants et produire de meilleurs résultats pour les clients sont bien placées pour profiter des moteurs de demande à long terme, à mesure que la population mondiale devient plus riche, plus âgée et plus connectée.
Les services bancaires et les milliards d’habitants de pays émergents
Plus de 1,4 milliard d’adultes non bancarisés à l’échelle mondiale, principalement dans les régions rurales des économies en développement. Les services bancaires mobiles ont révolutionné l’accès aux services financiers dans ces régions. Par exemple, les services monétaires mobiles pionniers, comme M-Pesa de Safaricom en Afrique de l’Est, permettent aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir de l’argent ainsi que de demander des prêts à court terme, ce qui augmente considérablement les taux d’inclusion financière.
Bank Rakyat Indonesia (BRI) a mis au point un modèle d’affaires hybride pour desservir le vaste archipel indonésien de plus de 17 000 îles. Comptant près de 7 000 magasins de microfinance et plus de 600 000 agents, BRI a contribué à accroître l’accès aux services financiers dans les régions rurales et éloignées. Cette approche s’est révélée efficace pour stimuler le développement économique et les pratiques d’octroi de crédit responsables.
Rendre les opérations fluides et sûres
L’expansion de l’accès à Internet a lancé une nouvelle ère de paiements sûrs et à faible coût. Les systèmes de paiement numérique sont plus rapides et efficaces que les méthodes traditionnelles, ce qui aide les petites entreprises à atteindre de nouveaux marchés et améliore la reddition de comptes.
Adyen, une entreprise néerlandaise, offre une plateforme de paiement multicanal intégrée à l’échelle mondiale. Sa solution de bout en bout rehausse la sécurité et réduit la fraude, rendant ainsi les opérations plus efficaces et rentables. Grâce à cette plateforme, un détaillant australien a fait passer son ratio de fraude de près de 3,5 % à moins de 0,1 % et a pu économiser des millions de dollars par année.
Améliorer l’accès au crédit
Un accès fiable au crédit est essentiel à la croissance des entreprises et à la stabilité financière personnelle. Les entreprises qui recueillent et regroupent des données financières personnelles jouent un rôle crucial dans la mise en relation des prêteurs et des emprunteurs, en éliminant les obstacles au financement.
Experian, la plus grande agence d’évaluation du crédit au monde, offre des services de données sur le crédit aux intermédiaires financiers et aux consommateurs. Ses produits, accessibles sur des plateformes numériques, favorisent l’inclusion financière en soutenant la protection de l’identité et la renégociation des dettes. Experian Boost, par exemple, aide les consommateurs à améliorer leur cote de crédit en effectuant des paiements forfaitaires en ligne pour les services publics, les loyers et les services de diffusion en continu.
Vieillir en toute sécurité et en bonne santé
À mesure que la classe moyenne prend de l’expansion à l’échelle mondiale, la demande de produits qui favorisent la sécurité financière et le vieillissement en santé augmente. La population mondiale vieillit rapidement, en particulier dans de nombreux marchés émergents où les gouvernements offrent très peu de soins de santé et de sécurité sociale.
Les tendances démographiques signalent qu’il y aura de plus en plus d’occasions pour les fournisseurs de solutions. Par exemple, la population chinoise de plus de 60 ans devrait dépasser 400 millions d’habitants d’ici 2040, par rapport à 254 millions en 2019. L’augmentation du patrimoine stimule par ailleurs le pouvoir d’achat des générations plus âgées. On s’attend à ce que le montant dépensé par les personnes âgées en Chine seulement passe de 4 500 milliards de dollars américains en 2020 à 15 000 milliards de dollars américains d’ici 2050.
Cette tendance crée de nombreuses occasions pour les banques et les compagnies d’assurance. Par exemple, AIA, un assureur établi à Hong Kong, offre des solutions de protection contre les accidents, d’assurance maladie et d’assurance vie, ainsi que des solutions de retraite et d’épargne. Son programme Vitality motive les gens à adopter un mode de vie actif et les récompense en leur offrant des rabais sur les voyages, les centres d’entraînement physique et l’assurance. Cette approche favorise la fidélisation de la clientèle et aide la classe moyenne émergente d’Asie à mieux relever les défis liés aux soins de santé ainsi qu’à planifier en fonction de son avenir financier.
Les avantages économiques potentiels d’une plus grande inclusion financière sont vastes. En tirant parti des technologies numériques, les entreprises peuvent répondre à des besoins financiers non comblés et saisir des occasions dans une économie mondiale plus inclusive. Qu’il s’agisse de services bancaires mobiles, de systèmes de paiement sécurisés, de l’amélioration de l’accès au crédit ou encore de produits de planification financière, l’avenir des services financiers est prometteur.
Les entreprises qui innovent et améliorent l’accès aux produits et services financiers ont une trajectoire claire pour la croissance alors que la société passe à une meilleure inclusion financière.
Le Fonds d’entreprises chefs de file mondiales NEI cherche à générer une croissance à long terme du capital en investissant dans des entreprises dotées d’une solide culture qui s’efforcent de répondre aux tendances démographiques et aux besoins sociétaux en évolution.
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À propos de cet article
Il s’agit d’une version condensée d’un article publié par Impax Asset Management en avril 2024. Vous pouvez lire l’article original (en anglais) dans son intégralité. Impax est le sous-conseiller du Fonds d’entreprises chefs de file mondiales NEI.
